Avaliação de discriminação reforçada

Os bancos da Internet estão atualizando seu sistema de pontuação de crédito (CSS). Isso ocorre porque o fortalecimento da capacidade de avaliar a capacidade de pagamento é essencial para expandir os empréstimos a tomadores de crédito de baixo e médio crédito com alto risco de inadimplência. Como Kakao, K e Toss Bank definiram sua estratégia de “expandir empréstimos para tomadores de crédito baixo e médio” de uma só vez como impulsionadores futuros, espera-se que a vitória ou perda do mercado de empréstimos de taxa média será diferente dependendo da função CSS.

De acordo com o setor financeiro no dia 16, o Kakao Bank aplicou um novo CSS que reflete as características de seus clientes na revisão de empréstimos a partir do dia 9. Isso porque é essencial estabelecer um modelo de avaliação de crédito que avalie com precisão a capacidade de reembolso do mutuário, a fim de reduzir o risco de reembolso em empréstimos de juros médios para aqueles com classificações de crédito relativamente baixas. CSS é um método no qual as instituições financeiras avaliam de forma abrangente o local de trabalho, os ativos, o crédito e as informações de transação de um cliente para calcular a disponibilidade do empréstimo e a capacidade de reembolso.

O Kakao Bank avançou ainda mais seu CSS analisando dados de transações financeiras de seus clientes que se inscreveram para seus próprios empréstimos acumulados desde o início do atendimento ao cliente em julho de 2017. No passado, não tinha dados de transações que refletissem as características do Kakao Bank, então o CSS desenvolvido com base nos dados nacionais de agências de classificação de crédito pessoal era usado para análise de empréstimos.

Além disso, o Kakao Bank aplicou um modelo de avaliação de crédito separado para clientes com crédito baixo e médio e clientes de arquivo fino, usando o método de aprendizado de máquina no novo CSS. Além disso, as informações de comunicação, como informações de pagamento de taxas de comunicação e informações de uso de serviços de faturamento de comunicação de propriedade das três empresas de comunicação móvel, foram adicionadas para que dados em vários campos possam ser aplicados.

Em particular, por refletir as características dos clientes que contraem empréstimos através do não presencial (aplicações móveis), tem a vantagem de poder avaliar com maior precisão se ocorre um risco. Como resultado, o escopo e a quantidade de clientes que podem ser emprestados serão expandidos e a competitividade será fortalecida.

O Kakao Bank estabeleceu uma meta de aumentar gradualmente a proporção de empréstimos para tomadores de crédito de baixo e médio crédito para 20,8% este ano, 25% no próximo ano e 30% até o final de 2023. Com base no novo CSS, é uma estratégia para atrair clientes aumentando o limite máximo de empréstimo de ‘Empréstimo de Crédito Médio’, um produto de empréstimo de crédito para clientes com uma pontuação de crédito de 820 ou menos (padrão KCB), de 50 milhões de won para 100 milhões de won no primeiro trimestre. Além disso, a taxa de juros adicional foi reduzida em até 1,52 pontos percentuais. A partir do dia 10, a menor taxa de juros para empréstimos de crédito de médio porte caiu para 2,977% ao ano. Com base nisso, em agosto, planeja lançar um novo produto de crédito para clientes de crédito baixo e médio.

No segundo semestre deste ano, a empresa planeja aplicar adicionalmente os resultados da análise de informações de micropagamento de telefones celulares e dados de vendas de operadoras individuais ao CSS. Além disso, em 2022, planos estão sendo desenvolvidos para analisar e 소액결제현금화 utilizar informações não financeiras de propriedade da comunidade Kakao.

O K-Bank, o banco número 1 da Internet, tem uma proporção maior de empréstimos a juros médios do que o Kakao Bank. Definimos uma meta mais agressiva de 21,5% no final deste ano para 25% no final do ano que vem e 32% no final de 2023. Como o K-Bank planeja apresentar um novo modelo de CSS que reflete as informações reais do cliente no próximo mês, o ambiente do mercado também é positivo.

Em particular, cria um modelo especializado para clientes com histórico financeiro insuficiente e colabora com acionistas e afiliados para combinar dados. É um método que utiliza informações de comunicação, incluindo informações de pagamento mantidas por acionistas e afiliados, como BC Card, Danal e KT. Também inclui informações de pagamento para lojas de conveniência da GS Retail, nas quais o K-Bank tem uma participação.

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